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      最近於媒體報導的一宗索償個案,相信大家都十分關注。一般而言,保險業界就「未披露重要事實」的標準,是指客戶在投保時未有全面披露過去重要事實,包括重要病歷,而所未被披露的重要事實「將直接影響相關保單會否被批核或將衍生獲批核的特別條款」

      若保險公司在處理索償時發現上述情況,保險公司可行使保單合約之條款撤銷該保單及/或附加契約,並退回保單持有人已繳付的全部保費。而所遞交的索償申請 (不論是否與未有披露的重要事實相關) 亦將會被拒。

      為了更靈活處理上述情況及以客戶的利益為前提,我們現會在撤銷保單及/或附加契約前,以客戶的「最新健康狀況」重新進行核保程序。「最新健康狀況」包括但不限於過往病歴、賠償記錄及現時健康狀況。有關處理方法如下:

    1. 若客戶的「最新健康狀況」仍然在可承保範圍內,我們將以附加不保事項及/或徵收額外保費的形式供客戶考慮繼續享有保障。但所遞交的索償申請仍然不會受理;

    2. 若客戶的「最新健康狀況」不能承保,我們將維持撤銷該保單/附加契約的決定,並退回保單持有人已繳付的全部保費。

       


            我們欲藉此向業務夥伴分享有關披露重要事實的重要性,並請大家關注以下重要事項:

    1. 業務代表應一如以往向投保人解釋如實披露事實的重要性,並協助投保人向友邦提供全面和準確的資料。
    2. 就我們於核保過程中要求的資料,投保人應詳盡如實地披露所有資料。
    3. 業務代表必須明確了解並提醒投保人,一切未有如實提供和披露的資料,若足以對核保決定有所影響,不論該等資料是否與日後索償的原因相關,亦可能導致保單失效,繼而令投保人不能獲得賠償。

      若投保人和業務夥伴能明白到提供全面和準確資料的重要性和注意以上要點,將有助減少和避免保單繕發後因此而引起的拒賠和糾紛。

      就披露重要事實的重要性之常見問題,請參閱附件一。同時,就醫療保險賠償管理方面,我們更特別準備了補充說明文件(附件二)及簡易理賠諮詢三步曲(附件三)以作參考。

       


    附件一 : 常見問題 – 披露重要事實的重要性  

      問題(1):有沒有更多有關「未披露重要事實」的例子或闡釋?例如,感冒、頭痛、頸部疼痛、胃氣等會否被視為「未披露重要事實」?這些症狀是否需要披露?

      答:  任何未經披露而影響核保決定的事實均為「未披露重要事實」。 對於可能顯示輕微或重大健康問題的症狀,我們需要找出症狀的成因,以決定它們會否影響核保決定並定為「未披露重要事實」。如有疑問,我們建議在提交申請時披露所有症狀。


      問題(2):如果保單已生效逾兩年,可爭議期理應屆滿。 當被發現存在「未披露重要事實」時,保單仍可能被撤銷嗎?

      答:  醫療產品如特級「健康之寶」醫療保障計劃 、至尊醫療計劃、「永無憂」住院及手術賠償附加契約等並不設不可爭議條款,如有「未披露重要事實」,保單可能被撤銷。

       

      問題(3): 如果客戶使用醫療卡接受友邦網絡診所的醫療服務,是否代表友邦知悉客戶的病歷及健康狀況? 答:              在申請任何保單時,申請人/受保人必須誠實回答問題,並向友邦全面及坦誠地披露所有他/她/受

      保人的身體和精神狀況、病歷、求診史及任何其他所需資料。如申請人/受保人於友邦有索償記錄, 申請人/受保人在申請時仍應作出申報。所有核保決定均基於申請人/受保人申報和披露的資料。

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