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      很 多 朋 友 买 保 险 时 , 选 择 缴 费 期 限 容 易 进 入 一 个 误 区 : 比 如 说 ,有 10 年 、20 年 和 30 年 的 缴 费 期 , 他 们 往 往 会 选 择 最 短 的 10 年 , 因 为 这 样 交 的 总 保 费 最 少 。


      一 般 来 说 , 主 要 有 以 下 几 种 形 式 :

      ① 趸 ( d ǔn ) 缴 : 即 一 次 性 缴 清 全 部 保 费 。 优 点 是 手 续 简 单 , 避 免 了 以 后 每 年 继 续缴 费 的 麻 烦 和 保 单 失 效 的 风 险 。 但 一 次 性 缴 费 过 多 , 大 部 分 普 通 人 可 能 负 担 不 起 。

      ②年 缴 : 即 每 年 缴 纳 一 次 保 险 费 , 直 至 保 险 金 给 付 责 任 开 始 的 前 一 年 。 优 点 是 简 单明 了 , 方 便 做 长 期 规 划 , 但 存 在 忘 记 缴 费 的 可 能 。

      ③ 限 期 年 缴 : 即 在 签 订 保 险 合 同 时 , 约 定 保 费 在 一 定 年 限 内 缴 清 。

      ④ 季 缴 / 月 缴 :也 就 是 每 个 季 度 或 者 每 月 度 缴 纳 保 费 ,此 种 方 式 经 济 压 力 最 小 ,但 所交 的 总 费 用 比 年 缴 多 一 些 。


      结 论 : 保 险 缴 费 和 房 贷 有 些 类 似 , 缴 费 时 间 越 短 , 总 的 费 用 越 少 ; 期 限 越 长 , 总 费 用就 越 多 。我 们 购 买 保 险 就 是 想 转 移 自 己 的 风 险 , 花 最 少 的 钱 获 得 最 高 的 保 额 。所 以 在收 入 稳 定 的 前 提 下 , 应 选 择 较 长 时 间 的 缴 费 方 式 。


      缴 费 如 何 规 划 最 划 算 ?

      ① 保 障 类 的 险 种 , 首 选 拉 长 缴 费 时 间 , 保 证 足 够 高 的 杠 杆。比 如 ,某 重 疾 险 在 同 样 是 30 万 保 额 的 情 况 下 , 如 果 缴 费 5 年 ,每 年 的 保 费 是 2426 1 元 , 杠 杆 为 12 倍 ,

      而 缴 费 20 年 , 每 年 的 保 费 是 83 34 元 , 杠 杆 为 36 倍 , 即 1 元 钱 最 大 可 以 发 挥  36 元 的 效 果 。

      我 们 购 买 保 险 就 是 想 转 移 自 己 的 风 险 , 花 最 少 的 钱 获 得 最 高 的 保 额 。

      所 以 在 收 入 稳 定 的 前 提 下 ,对 于 保 障 型 的 保 险 建 议 选 择 最 长 缴 费 期 ,既 可 以 降 低 每 次交 费 的 压 力 , 又 可 以 获 得 最 高 杠 杆 , 非 常 符 合 我 们 购 买 保 险 的 目 的 。

      此 外 , 还 有 一 些 保 险 产 品 在 保 险 责 任 设 计 中 , 提 供 了“ 豁 免 条 款 ” , 当 投 保 人 发 生 了轻 症 、 全 残 、 身 故 或 者 符 合 其 他 保 费 豁 免 条 件 时 , 可 以 免 缴 余 下 的 各 期 保 费 。 这 样 , 选 择 较 长 的 缴 费 期 限 就 显 得 更 为 明 智 了 。

      很 明 显 , 缴 费 时 间 越 长 , 每 年 的 保 费 越 低 , 杠 杆 就 越 高 , 意 味 着 我 们 可 以 用 更 少 的 钱去 转 移 更 高 的 风 险 ,对 于 保 费 预 算 有 限 的 人 来 说 , 拉 长 缴 费 时 间 ,是 最 简 单 的 降 低 保费 的 方 式 。


      ② 理 财 型 保 险 : 选 择 短 期 缴 费 , 收 益 最 大

      理 财 保 险 的 核 心 是 投 资 回 报 的 问 题 ,大 家 都 知 道 滚 雪 球 的 原 理 , 一 般 来 说 ,投 入 的 本金 越 多 , 雪 球 滚 动 起 来 获 取 的 收 益 就 越 大 。同 样 的 时 间 , 不 一 样 的 本 金 , 收 益 必 然 有差 距 。

      而 理 财 保 险 又 都 向 消 费 者 提 供 复 利 的 万 能 账 户 ,在 较 短 时 间 内 完 成 缴 费 ,也 就 能 在 未来 时 间 中 , 更 加 充 分 利 用 复 利 来 获 得 更 高 的 投 资 回 报 。

      不 过 , 买 保 险 和 任 何 消 费 一 样 , 都 需 要 结 合 个 人 的 基 本 状 况 。对 于 像 白 领 、公 务 员 等每 年 收 入 比 较 稳 定 的 群 体 , 更 适 合 长 期 交 , 可 以 建 立 起 强 制 储 蓄 的 习 惯 , 积 少 成 多 , 积 累 家 庭 财 富 。


      ③ 收 入 稳 定 可 以 选 择 长 期 缴 费

      另 外 还 要 考 虑 自 己 的 收 入 状 态 , 如 果 有 长 期 稳 定 的 收 入 , 可 以 选 择 长 期 的 交 费 期 限 , 缓 解 一 次 性 拿 出 很 大 一 笔 资 金 的 压 力 。

      如 果 收 入 不 稳 定 ,可 以 选 择 一 次 性 或 短 期 交 费 , 因 为 如 果 年 付 保 费 太 高 ,后 期 因 为 各种 原 因 无 法 缴 纳 保 费 ,导 致 保 险 合 同 不 能 继 续 那 就 不 划 算 了 ,另 外 交 费 期 间 尽 量 不 要超 过 退 休 年 龄 , 保 证 交 费 能 力 。

      总 之 ,买 保 险 这 件 事 ,是 没 有 标 准 答 案 的 ,选 择 缴 费 方 式 一 定 要 根 据 自 己 购 买 的 险 种 、家 庭 经 济 状 况 、 实 际 需 求 等 来 决 定 , 希 望 这 篇 文 章 能 够 对 你 有 所 帮 助 。

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