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    其实这就是香港保险的“保单回溯”功能,意思是什么呢?就是投保时,计算投保人年龄时,往前推 3-6 个月!不同保险公司规定不一,换个角度就是说保单的生效日期往回退。

    我们知道,投保时的年龄,是按照周岁来计算的。而所缴纳的保费,自然要与年龄有关,年龄越大,保费越高。很多客户阴差阳错,刚好在生日没过多久时投保,结果每年几乎要多缴些保费。当然,一次多缴纳一点,似乎无所谓,但假如 20 年缴费期,累积起来的话,也是一笔不小的数字! 所以,香港保险保单回溯这个功能,就是帮助您省下这笔 money 的。

    通过保单回溯功能,可以把客户的保单生效日期,提前到客户生日的前一天,这样,客户投保的年龄也就少了一岁,保费自然也就少了一些。往后每年需要缴纳的保费,都按照回溯后的保费缴纳。

    注意注意!!保单回溯这个功能是很人性化,体现了香港服务行业的精髓,客户是上帝。但需要注意的是,这个功能也有一定的限制条件:

    一般而言,香港保险公司申请保费回溯的客户的生日过去不能超过 6 个月,如果客户生日过去了超过 6 个月是不能申请保费回溯的。

    举例:某客户的生日是 1 月 1 日,如果客户在 7 月 1 日前是可以做保费回溯,如果过了 7 月 1 日是不能申请保费回溯的。


    针对这样的情况,香港的保险公司给客户提供了一种解决方案:保单生效日回溯


    关于保单回溯


    1.什么叫保单回溯

     

    保险公司把保单的生效日期提前到客户生日的前一天,第二年开始的每年保费的交费日期都是客户生日的前一天。

    2.保单回溯的优点

    客户可以用少一岁来投保,节省一些保费,以后每年的保费都会采用回溯后的保费。

    3.关于回溯的具体规定

    申请保费回溯的客户的生日过去不能超过 6 个月,如果客户生日过去了超过 6 个月是不能申请保费回溯的。举例:某客户的生日是 1 月 1 日,如果客户在 7 月 1 日前是可以做保费回溯,如果过了 7 月 1 日是不能申请保费回溯的。

    4.保单回溯的注意点

    保费回溯会导致第二年及以后各年的交费期提前,特别是第二年。客户要有足够的保费预算,以此来应付第二年的保费。


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