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    为什么美金赚 4%比人民币 10%划算?

      先有高通胀,才被迫抬高利息,金融机构绝不会主动做慈善。作为投资人本身,或者作为理财顾问, 你是否碰到过类似情况:某国企老总常年做国内信托类理财产品,谈到海外美金配置,期望的收益率是 10%以上,并且要绝对安全。某企业主常年放水,对于美金的收益期待,坦言说 20%马马虎虎,50%最好。在中国扭曲的市场环境呆久了,大陆投资者完全不理解美金世界的基本常识。沉浸在高收益的幻觉里,却不知道,高收益本质上就是高贬值。先有高通胀,才被迫抬高利率,金融机构绝不会做慈善给高利率;反之,低通胀对应低利息,这是真保值。

    利率本质上= 通货膨胀+资金使用成本+风险因子

        如果你发现市面上都是高利率的产品,要非常警惕。因为通货膨胀肯定很高,钱毛的速度更快了, 稍有不慎投错方向,生活水平会迅速下降。这种通货膨胀的焦灼感,持币越来越买不起房的苦逼群众感受最深。账面上的利率别急于高兴,扣减通胀之后,剩下的才是真收益在世界银行的资料里,即使中国已经"加工"剔除了很多涨价因素(如房价没有计入 CPI),但是通胀依旧是远远高过美国。

                 红色线条——中国通胀率蓝色线条——美国通胀率

      

       

      人民币世界

      大陆的通货膨胀,统计数字失灵,因为"善意"的剔除了房价等敏感因素。如果参考房价上涨的速度, 最近几年 8%-10%是有的,有趣的是,去年人民币对其他主流国家货币的贬值比率也大概是 8%—10%。当把高收益的"面子",扣减通货膨胀只剩下里子。你会发现虽然高利率,但越做越亏。6-8%的账面 减去 8%-10%的通货膨胀=负数的实际收益美元世界

      美国的通货膨胀比较标准,综合了房价、消费品等各类资料。3%以上的通胀就是严重通胀,需要引起政府的足够重视,一般来说长年的通胀数据维持在 1-2%。5-6%的账面 减去 1%-2%的通货膨胀=长期正向收益

      面子还是里子?自己的钱,恐怕还是多些实惠好。如果只是为了面子,希腊国债给过 90%,你买么?中国 80-90 年代通货膨胀超过 10%,同期银行存款利率可以给到 9%,但是幸福么?所以高收益表像毫无意义,需要挤掉通胀的水分,才会得到真实的价值增长——实惠的里子。在中国做理财,将资金放进顺应趋势的资产类别里,远远比纠结于多赚少赚 1%,更为重要。而在美元的收益体系中,我们需要根据自己的风险偏好来选择适合自己的投资标的。

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